Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA, European Banking Authority) tarafından hazırlanan, geçen cuma günü yayımlanan ‘Ödeme kurumlarıyla ilişkili ML/TF risklerine ilişkin EBA Raporu’nda, 3 riske dikkat çekti. 

Bu risklerin, 'beyaz etiketleme', sanal IBAN'lar ve üçüncü taraf alıcılarla bağlantılı olduğu belirtilen raporda, ‘beyaz etiketleme’, ‘ödeme kuruluşlarının lisanslarını, düzenlenmiş finansal kurumun lisansı altında kendi ürünlerini geliştiren bağımsız acentelere sunmaları’ olarak tanımlandı. 

EBA, beyaz etiket lisansı altında hareket eden acentelerin, ödeme hizmeti kullanıcılarıyla iletişim de dahil olmak üzere iş ve iş ilişkisi üzerinde kontrol sahibi olabileceğini vurguladı. Ayrıca bu acentelerin kaynak sahibi olabileceklerine ve finansal akışın kontrolünü ele geçirebileceklerine vurgu yapıldı. Bunun da ödeme kurumunun kendisini para aklama ve terörizmin finansmanına maruz bırakabileceği belirtildi.

Raporda, ödeme kuruluşları tarafından sanal Uluslararası Banka Hesap Numaralarının (sanal IBAN'lar) verilmesini ve kullanılmasını ortaya çıkan bir başka risk olduğuna değinildi. Sanal IBAN'lar IBAN kodlarıyla aynı görünür, yalnızca gelen ödemeleri fiziksel bir banka hesabına bağlı normal bir IBAN'a yönlendirmek için kullanılırlar. Sanal IBAN'ların kullanılması, ana hesabın bulunduğu coğrafyayı gizlediği için ML / TF riski yaratır. Ayrıca, ödeme kurumlarının geçerli AML / CFT çerçevesine uymadığı anlamına da gelebilir.

EBA Raporu’nda üçüncü taraf satıcılar, potansiyel olarak yeni bir ML/TF riski olarak tanımlandı. Tüccarlara ödeme işleme hizmetleri sağlayan kuruluşlar olarak üçüncü taraf satıcıların bulundukları ülkelerde zayıf AML/CFT mevzuatı olması durumunda, üçüncü taraf satıcılarla çalışan tüccarları da riske sokacağı kaydedildi.
Kaynak: EBA